虽然后世银行已经完全融入到了货币金融，成为其中不可分割，甚至算得上是核心组成部分。

但实际上，现有的银行体系存在着致命缺陷，而且这个缺陷林煜无法解决，后世也无法解决。

详细说起来有点麻烦，举个简单的例子就是，有人手里有一百块钱，而这一百块钱的市场价值，也是一百块钱，这是一个很合理的等式。

紧接着，这个人把一百块钱存进了银行，在此刻它的市场价值依旧还是没变。

但随着银行体系高速运转之下，这一百块钱里的九十块钱，下一秒就通过放贷的形式借给了另外一个人，作为其消费投入到了市场流通。

而原来的一百块账户，表面上似乎没变，可实际上那一百块的市场价值，就这么一秒钟缩水了接近百分之五十，从一百等于一百，变成了一百等于一百九十。

而银行不可能只放贷一次，这是银行稳定运转下去的必然情况，所以上述的过程只会以更快的速度在市场呈现。

这就是为什么货币从发行开始，到后面随着时间推移，越来越不值钱，而且总是会有周而复始的通货**、金融危机。

银行背靠的国家机器，只能被动的进行调控，而不能真正解决这个问题，就连通货**带来的慢性货币贬值，也会永久的持续下去。

说的再简单点，银行的本质就是从“未来”拿钱，来让“现在”的货币经济得到发展。

只不过，虽然银行有着如此严重的缺陷，它的存在依旧还是不可或缺。

只要货币经济持续发展下去，银行最终还是会诞生。

实际上，也就到晚明时期，白银成为了稳定流通的主流货币，甚至被朝廷定为纳税银。

这时就已有部分钱庄，开始尝试不收取保管费，反而给予民间储户存钱利息，从而吸纳储户来到钱庄存钱。

所以，林煜这还真不算异想天开，最多就是有些超前，把晚明才有的东西提前带了过来，顺带加了点后世的东西。